E-Payment Blog

Die Mail Order World findet vom 28. bis 30. September 2010 parallel zum Deutschen Versandhandelskongress in Wiesbaden statt und hat sich zur größten Fachmesse für das gesamte Spektrum des europäischen Versandhandels entwickelt.

plentySystems wird die neue Version 4.3 der E-Commerce Komplettlösung plentyMarkets in Halle 5, Stand 510 präsentieren und Online-Händler können sich dort direkt über die innovative Software informieren.

Mit plentySystems präsentieren sich in diesem Jahr auch paymorrow und EXPERCASH allen plentyMarkets Usern und Interessenten. Unter dem Motto  „Mehr Wachstum durch starke Partner!“ wird eindrucksvoll demonstriert, wie einzelne E-Commerce Prozesse durch eine intelligente Softwaresteuerung perfekt ineinandergreifen und sich dadurch Zeit und Kosten sparen lassen.

„Wir bieten den Online Händlern ihre eigene Kreditkartenakzeptanz und weitere ePayment Services an. Viele Kunden bevorzugen die direkte Bezahlung im Online Shop und direkt an den Online Händler; im Gegensatz zu einer Walletlösung.“, betont André Boeder, Geschäftsführer der EXPERCASH GmbH. „Das steigert das Kundenvertrauen und ist obendrein bequemer, da bei vielen Wallets bei Neukunden noch eine Anmeldung erfolgen muss.. Durch die eigene Kreditkartenakzeptanz und unsere ePayment Services verringert sich die Abbruchquote an der Kasse erheblich und der Händler erzielt eine nachhaltige Umsatzsteigerung, die er zur Finanzierung des Wachstums verwenden kann.“

Durch die stimmige Mixtur aus Bewährtem und Innovativem, aus Regionalem und Internationalem, bietet die Fachmesse für Dienstleister und Produzenten, Anwender und Agenturen, Insider und Einsteiger das optimale Geschäftsumfeld. Die Mail Order World liefert Ihnen die ideale Plattform für das gesamte Spektrum „rund um den Versandhandel“. Und das auf hohem, aber persönlichem Niveau!

MasterCard Inc., New York, und die Muttergesellschaft der EXPERCASH GmbH, die DataCash Group plc, London, haben heute die Übernahme der DataCash Group plc sowie deren Tochtergesellschaften durch MasterCard Inc. beschlossen. Durch die Übernahme will MasterCard seine Marktposition bei Zahlungsabwicklungen im E-Commerce-Segment in Europa erweitern und sein Produktangebot weiter ausbauen.

Die DataCash Gruppe gehört mit ihrem umfassenden Angebot an Payment Produkten insbesondere in Europa zu den führenden Service Providern. Innerhalb der Gruppe zeichnet die EXPERCASH GmbH für Deutschland, den größten eCommerce Markt in Europa, und die Länder in Zentraleuropa verantwortlich und ist damit auch für die Ausweitung der Marktposition MasterCards im eCommerce in Europa von zentraler Bedeutung.

MasterCard verspricht sich desweiteren von der Akquisition, dass die Fähigkeiten und Expertise im Bereich Betrugsbekämpfung kombiniert werden, um Händlern ein sogenanntes „end-to-end“ Fraud Screening und Management Services anbieten zu können. Hierbei setzt das Unternehmen insbesondere auf das ausgefeilte Risikomanagement von ExperCash.

Die ExperCash Händler werden in Zukunft von eCommerce Produkten der neuesten Generation sowie Mobile Commerce Lösungen und anderen neuen Payment Produkten vor allem für den internationalen Handel profitieren. ExperCash wird auch weiterhin eigenständig am Markt agieren.„eCommerce hat bedeutenden Anteil an der Wachstumsstrategie von MasterCard, zu dem wir mit den ExperCash Services und Systemen einen maßgeblichen Beitrag leisten werden.“, kommentiert André Boeder, Geschäftsführer der EXPERCASH GmbH das Übereinkommen. „Die anstehende Übernahme eröffnet uns die große Chance, unsere Lösungen als Teil der renommierten MasterCard Inc. auszubauen und international weiter zu verbreiten. Für unsere Kunden, Partner und Mitarbeiter stellt die Ankündigung einen Meilenstein in unserer weiteren Entwicklung dar.“

Das Board von DataCash hat die Übernahme durch MasterCard einstimmig gebilligt mit einem Gesamtvolumen ca. 333Mio. GBP (ca. 406 Mio. EUR). Die Transaktion steht nunmehr unter dem Vorbehalt der Zustimmung durch die Wettbewerbsbehörden und Aktionäre.

Mit der Technologie MasterCard SecureCode wird online einkaufen noch sicherer. Mit MasterCard SecureCode öffnet sich beim Bezahlen ein zusätzliches Eingabefeld, das Sie mit Ihrer Bank verbindet. Dort geben Sie Ihren persönlichen MasterCard SecureCode ein und identifizieren sich dadurch als der rechtmäßige Karteninhaber. Der MasterCard SecureCode ist ein Sicherheitswert, den nur Sie und Ihre Bank kennen.

Zur Erhöhung der Sicherheit von Kreditkartenzahlungen im Internet hat MasterCard das Sicherheitsverfahren MasterCard SecureCode analog Verified by Visa entwickelt; der Oberbegriff für beide Verfahren ist 3-D Secure. Dabei soll über die Abfrage eines Kennwortes bei der Kreditkartenzahlung im Internet sichergestellt werden, dass es sich beim Käufer auch tatsächlich um den rechtmäßigen Inhaber der Kreditkarte handelt.

Wird im Onlineshop mit der Kreditkarte bezahlt, wird zunächst geprüft, ob die Kreditkartennummer des Kunden an dem Sicherheitsverfahren teilnimmt, das heißt, ob der Kunde von seiner Bank ein entsprechendes Kennwort für den Einkauf im Internet erhalten hat. Registrierten Kunden wird im Anschluss eine Eingabeseite ihrer Bank angezeigt, auf der sie ihr Passwort eingeben müssen.
Die Seite ist zusätzlich mit einem „Gruß“ der Bank versehen, damit der Kunde auch sichergehen kann, dass es sich tatsächlich um eine Seite seiner Bank handelt. Stimmt das Passwort, wird die Zahlung durchgeführt. Der MasterCard Secure Code bietet im Gegensatz zum Card Validation Code (CVC) mehr Sicherheit, weil der MasterCard Secure Code in einem separaten Registrierprozess festgelegt wird, während der CVC auf der Kartenrückseite aufgedruckt ist.

Securecode Vorteile für den Kunden

Der missbräuchliche Einsatz abgegriffener Kartendaten im E-Commerce wird stark eingeschränkt, da das Passwort durch den Kunden bei der Registrierung selbst festgelegt wird und nur ihm bekannt ist.

Securecode Vorteil für den Händler

Durch die Überprüfung des Passworts erhält der Händler einen Nachweis für einen autorisierten Einkauf. Dadurch wird seine Haftung für etwaige Rückbelastungen durch den Kunden eingeschränkt. Diese sogenannte Haftungsumkehr bewahrt den Händler schließlich vor einem Zahlungsausfall. Mittlerweile wird von jedem deutschen Acquirer (das Unternehmen, das Händlern die Kartenakzeptanz ermöglicht) die Implementierung von MasterCard SecureCode oder Verified by Visa verpflichtend auferlegt.

Activation During Shopp

Einzelne Kartenherausgeber setzen Activation During Shopping (ADS) ein um Karteninhaber die nicht für 3-D Secure registriert sind während des Einkaufes zu registrieren. Es erfolgt eine automatische Umleitung auf die Seite der jeweiligen Bank und ein Registrierungsfenster wird geöffnet. Hier soll der Karteninhaber Fragen beantworten um seine Karte für 3-D-Secure zu registrieren. Anschließend legt sich der Karteninhaber ein Passwort an und bestätigt dieses um seinen Einkauf mit 3-D Secure fortzusetzen.

Tipp für Sie: Informieren Sie Ihre Kunden über ADS um Kaufabbrüche aufgrund von Unsicherheit zu vermeiden.

Bei Interesse an der Einbindung des MasterCard® SecureCode™ auch in Ihrem Online Shop steht Ihnen der Payment Service Provider Expercash gerne zur Verfügung.

Das Online Shop System CP::Shop der Firma Sandoba hat mit der neuen Version 2010.1 eine neue ExperCash I-Frame Schnittstelle für mehr Sicherheit in der Kartendatenverarbeitung.

Die bisherige Schnittstelle für die Bezahlung per Kreditkarte oder Elektronischer Lastschrift (ELV) per ExperCash wurde überarbeitet und um eine neue Schnittstelle ergänzt, die die Bezahlung nicht über die Infrastruktur des Shop-Betreibers, sondern innerhalb eines iFrame über die Infrastruktur von ExperCash durchführt. Dadurch ist eine maximale Sicherheit bei der Abwicklung der Transaktionen gewährleistet.

Im Administrationsbereich kann für diese neue Schnittstelle festgelegt werden, welche Zahlungsarten über ExperCash abgewickelt werden sollen. Neu dabei ist auf diesem Weg giropay. Auch diese ePayment Schnittstellen sind ab sofort kostenlos verfügbar.

Als Anbieter seiner innovativen ePayment Lösungen wurde ExperCash jetzt von der Initiative Mittelstand in die Top20 der Mittelstandsliste im Bereich Finance aufgenommen. Die Initiative Mittelstand verleiht das Signet als exklusives Qualitätssiegel für innovative Lösungen.

Die Initiative Mittelstand hat sich auf die Fahne geschrieben, mittelständischen Unternehmen ein verlässlicher Partner und Berater bei der Auswahl geeigneter IT-Lösungen zu sein und über die Potenziale neuer Technologien gezielt zu informieren.

ExperCash unterstützt Internethändler mit seinen Payment Lösungen bei allen Prozessen ihres Online-Zahlungsverkehrs aus einer Hand: vom kompletten ePayment über ausgefeiltes Risikomanagement bis hin zum vollständigen Debitorenmanagement und auch für Verkäufe ins Ausland.

Besonders attraktiv ist für mittelständische Internethändler, dass die PCI-Zertifizierung, die für das sichere Anbieten von Kreditkartenzahlungen notwendig ist, bei Nutzung der ExperCash I-Frame- oder Popup-Technologie inklusive ist. Die Zahlungsabwicklung erfolgt hierbei ohne Kartendatenverarbeitung beim Händler. Für den Internethändler absolut sicher und zudem kostenlos. So spart sich ein Händler ca. 2.000 € jährlich. Zudem ist die PCI Compliance ganz einfach in sechs Schritten zu realisieren.

Bild: Payment Anbieter ExperCash gehört zu den TOP20 Unternehmen

Die jüngsten Fälle von großangelegtem Betrug mit Kreditkartendaten in Spanien verdeutlichen wie wichtig es ist, sensible Daten zu schützen. Einen Versuch des Datendiebstahls kann man als Händler abwehren, indem man die Sicherheitsvorgaben der Kreditkartenunternehmen kennt und einhält. EXPERCASH GmbH bietet seinen E-Commerce Händlern kostenlos die attraktive Lösung der Acertigo AG, um ihren Sicherheitsstatus zu überprüfen und die internationalen Sicherheitsstandards der Kartenorganisationen umzusetzen.

In 2009 rechnen Experten mit einer Verdopplung der Schadenssumme durch Kreditkarten-Betrug auf insgesamt 155 Millionen Euro. Die benötigten Daten finden die Betrüger in aller Regel im Internet, indem sie Sicherheitslücken bei E-Commerce Händlern ausnutzen. „In unserer Praxis als Sicherheitszertifizierer der Kreditkartenindustrie stoßen wir immer wieder auf Fälle, in denen Händler ohne zwingende Gründe die Kartendaten ihrer Kunden speichern – und diese dann leider auch noch unzureichend sichern“, sagt Ralph Wörn, Vorstand der Acertigo AG. In der Regel ist es laut Ralph Wörn die Unkenntnis über technische Sicherheitsstandards und eine gehörige Portion Unbedarftheit bei der Speicherung sensibler Daten, die im Kompromittierungsfall zur Katastrophe für Händler und Kunden führen können. Aus diesem Grund hat die Kreditkartenindustrie mit dem PCI Security Standards Council eine Organisation geschaffen, die für kartendatenverarbeitende Unternehmen verbindliche international geltende Sicherheitsstandards festgelegt hat. Auch E-Commerce-Händler, die Kreditkartenzahlung anbieten, müssen sich nach dem für sie maßgeblichen PCI DSS Standard zertifizieren lassen und damit die Sicherheit ihrer Anwendung, ihrer Geschäftsprozesse und -verfahren nachzuweisen.

„Die sichersten Daten sind diejenigen, die erst gar nicht gespeichert werden“, macht Ralph Wörn deutlich. Die Zahlungsabwicklung ohne eigene Kartendatenverarbeitung wird E-Commerce Händlern durch den ExperCash I-Frame, eine Zahlungsabwicklungsapplikation, ermöglicht, die Händlern wie Kunden größtmögliche Sicherheit bietet. Wenn auf die eigene Kartendatenverarbeitung verzichtet wird, ist auch die PCI Compliance leicht in drei Schritten zu erlangen:

• Registrierung auf dem beCompliant!-Portal von Acertigo unter www.be-compliant.acertigo.com
• Klassifizierung zur Feststellung des eigenen Händlerlevels
• Selbstauskunft über die Umsetzung der zutreffenden PCI DSS Anforderungen

„Durch die Kooperation mit der Acertigo AG können wir unseren Händlern endlich eine einfache und für unsere Händler kostenlose Möglichkeit zur PCI Compliance anbieten“, fasst André Boeder, Geschäftsführer der EXPERCASH GmbH zusammen.

Die ePayment Lösungen von ExperCash können jetzt auch im Open Source Shopsystem PrestaShop integriert werden. Die entsprechende Schnittstelle hat die die Firma touchDesign entwickelt. Sie kann einfach über den Modulinstaller in das Shopsystem integriert werden.

Somit können Online Händler, die ihren Internetshop auf Basis von PrestaShop betreiben, ihren Kunden alle gängigen Bezahlarten, wie z.B. Kreditkartenzahlungen, 3-D Secure, giropay, sofortüberweisung.de und den Kauf auf Rechnung anbieten. Durch das Anbieten mehrerer beliebter Bezahlarten gewinnen Internet Händler mehr Kunden und generieren mehr Umsatz.

Mit ExperCash haben Internethändler nur einen Partner, der alle Prozesse ihres Online-Zahlungsverkehrs für sie übernimmt, auch für Verkäufe ins Ausland. Ein weiterer Vorteil ist, dass die PCI-Zertifizierung für Händler, die die ExperCash I-Frame- oder Popup-Technologie nutzen, inklusive ist.

Die EXPERCASH GmbH, einer der führenden Full Service Payment Provider, erweitert sein umfangreiches Portfolio an Bezahlarten um das Online Überweisungsverfahren sofortüberweisung.de.

Online-Händler, die für ihr ePayment auf die Lösungen von ExperCash setzen, können ihren Kunden jetzt zusätzlich zu vielen anderen Zahlungsmöglichkeiten auch die Nutzung von sofortüberweisung.de anbieten. sofortüberweisung.de ist ein bei Käufern beliebtes Online Zahlungsverfahren, so dass Händler, die die Zahlungsarten, die Sie Ihren Kunden anbieten um sofortüberweisung.de erweitern, ihre Konversionsrate erhöhen und mehr Umsatz erzielen. Auch für Shops in den Niederlanden und in UK bietet ExperCash das Bezahlverfahren an. In den Niederlanden heißt das Verfahren DIRECTebanking.nl und in UK DIRECTebanking.com

Die Zahlungsart sofortüberweisung.de wurde von der Payment Network AG entwickelt und ist ein reines Online Überweisungsverfahren. Über Schnittstellen zu Online Banking Systemen ermöglicht sofortüberweisung.de eine Überweisung vom Bankkonto des Käufers auf das Händlerkonto direkt im Bestellvorgang. Online Käufer, die ein Online Banking fähiges Konto mit PIN/TAN-Verfahren haben, können sofortüberweisung.de nutzen. Weil dieses Zahlungsverfahren einfach anzuwenden ist, ist es bei Online Shoppern beliebt und akzeptiert, so dass weniger Kunden an der Kasse ihren Einkauf abbrechen.

sofortüberweisung.de stellt ein für Online Händler sicheres Bezahlverfahren dar, denn es ist ein Direkt-Überweisungsverfahren, kein Lastschriftverfahren. Daher sind Rücklastschriften bei sofortüberweisung.de grundsätzlich nicht möglich und die Zahlungsausfallquote sehr gering. Darüber hinaus gibt es auch Tarife mit Zahlungsgarantie.

Die Nutzung von sofortüberweisung.de über die ePayment Services von ExperCash bietet Online Händlern viele Vorteile. So lässt sich die Bezahlart schnell und einfach in den Shop einbinden, denn sie ist in den ExperCash I-Frame vollständig integriert. Außerdem erhält der Händler über ExperCash den Akzeptanzvertrag, so wie er auch alle anderen Verträge für seine Bezahlarten, die er anbietet, von ExperCash aus einer Hand bekommt. Zusätzlich hat der Händler mit seinem ePayment von ExperCash 100%ige Transparenz darüber, welche Transaktion über welche Bezahlart abgewickelt wurde.

sofortüberweisung.de steht in vielen Paketen von ExperCash als Zahlungsart zur Verfügung. Auf Wunsch ist sofortüberweisung.de auch als einzelnes Modul erhältlich. Händler, die ExperCash bereits nutzen und ihren Kunden nun zusätzlich sofortüberweisung.de als Bezahlart anbieten möchten, wenden sich an den Vertrieb von ExperCash und schließen eine Zusatzvereinbarung zu ihrem Vertrag. Bei Nutzung der I-Frame Anbindung sind keine technischen Änderungen nötig. Informationen zur Implementierung für alle anderen Arten der Anbindung erhalten ExperCash Kunden vom Vertrieb.

Mehr Informationen zu den ePayment Lösungen und Paketen von ExperCash unter

http://www.expercash.de

http://www.expercash.de/epayment

http://www.epayment-blog.com

Eine sich mittlerweile weit verbreitete Zahlungsart im deutschen E-Commerce ist giropay.

Was ist giropay?

giropay ist ein innerhalb der deutschen Kreditwirtschaft entwickeltes Online Bezahlverfahren, entstanden aus einem Gemeinschaftsprojekt der Postbank, der Sparkassen-Finanzgruppe und der IT-Dienstleister der VolksbankenRaiffeisenbanken (FIDUCIA IT und GAD).

Wählt der Käufer giropay als Bezahlart aus, wird direkt die Bankmaske des Online-Bankings des Käufers aufgerufen. Der Händler erhält sofort die Rückmeldung über die erfolgte Zahlung von der Bank. Die giropay Überweisung ist somit nicht nur für Kunden, sondern auch für
Händler ein sehr sicheres Bezahlverfahren. Für Händler stellt eine giropay Transaktion eine rückbestätigte Vorauskassezahlung dar.

Vorteil für den Kunden: der Onlineshop hat sofort eine Zahlungsgarantie und kann sofort versenden

Vorteil für den Händler: das Zahlungsausfallrisiko entfällt komplett

Weitere Infos siehe auch:

• http://de.wikipedia.org/wiki/Giropay
• http://www.expercash.de/epayment

Ein gar nicht so abwegiges Erkennungszeichen bzgl. der Zahlungsmoral eines Online Shoppers, kann der Emailprovider sein, den der Kunden in seiner Emailadresse Preis gibt.

Lt. Mediafinanz und einer veröffentlichten Studie aus 2009 zufolge, ergeben sich folgende Werte für die Emailprovider:

Wie man in diesem Beispiel sehen kann, ist also die Chance von einem Kunden sein Geld wieder zu bekommen, bei T-Online am höchsten.

Inwieweit man diese Erkenntnisse nun in den Payment Prozess bzw. das Scoring einbindet, bleibt abzuwarten.

Tip: natürlich kann man auch auf sichere Bezahlverfahren setzen, wie zum Beispiel

• MasterCard SecureCode
• Verified by Visa
• Giropay oder
• sofortüberweisung.de

welche u.a. von dem Payment Service Provider ExperCash angeboten werden.